«Семейную ипотеку» расширили: как теперь взять кредит на жилье

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: ««Семейную ипотеку» расширили: как теперь взять кредит на жилье». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

• Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

• Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

• Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

• Необходим первый взнос в размере 15%.

• Нельзя купить вторичное жилье.

Страхование лиц с инвалидностью по ипотеке

При оформлении ипотечного кредита банковские организации обязуют клиентов страховать имущество, приобретаемое с помощью заемных средств. Страховка выступает своеобразным гарантом для кредитора, что даже при наступлении страхового случая задолженность будет погашена. При этом, несмотря на то, что страхование титула, жизни и здоровья не является обязательным, банк может настоятельно рекомендовать оформление полисов. Обусловлено это наличием повышенных рисков при кредитовании лиц с ограниченными возможностями. Стоит отметить, что даже в этом случае заемщик вправе отказаться от услуги. Результатом такого решения может стать увеличение процентной ставки по кредиту или отказ в одобрении заявки.

Важно понимать, что страховка ипотеки выгодна и самому инвалиду. При наступлении страхового случая она поможет сохранить недвижимость и защитит наследников от необходимости выплачивать остаток долга.

Оформить полис страхования ипотеки могут лица с легкой степенью инвалидности. То есть нетрудоспособному гражданину с серьезным неизлечимым заболеванием с высокой долей вероятности будет отказано в получении страховки жизни и здоровья. Стоимость полиса обойдется дороже, поскольку риск потери трудоспособности выше.

Субсидии по ипотеке для инвалидов

Согласно Постановлению Правительства № 901 от 27.07.1997 г. оформление льготной ипотеки для людей с инвалидностью или семей с ребенком-инвалидом осуществляется, когда условия проживания требуют улучшения. Обратиться за субсидированием граждане могут при несоответствии жилплощади санитарным требованиям, регистрации в жилье других людей, проживании в общежитии или коммунальной квартире.

Полученные субсидии лица с ограниченными возможностями вправе направить на частичное или полное погашение ипотеки, внесение первого взноса, выплату начисляемых процентов годовых по кредиту. Помимо всего прочего гражданам с инвалидностью могут выдать жилищный сертификат, позволяющий получить собственное жилье без необходимости оформления займа.

Субсидия выделяется в порядке очереди, поэтому после подачи заявления придется подождать некоторое время. В некоторых случаях период ожидания может быть долгим, например, если жилье, в котором проживает инвалид, соответствует установленным требованиям. В этом случае рациональным решением станет оформление ипотечного кредита на общих условиях. В банке помогут подобрать подходящую программу кредитования с использованием положенных от государства субсидий. Узнать больше об условиях оформления ипотеки для инвалидов вы можете у кредитных менеджером Росбанк Дом.

Программа льготной ипотеки была принята в 2018 году. Главной целью стала поддержка

семей с двумя и более детьми, а также семей с детьми-инвалидами. В 2021 году по указу президента Владимира Путина действие программы расширилось, и ипотека распространилась также на семьи с одним ребенком.

Программа помогает гражданам Российской Федерации приобрести жилье на выгодных условиях без переплат банку. Средний ипотечный процент — 8-9% годовых, заемщики будут выплачивать ссуду всего под 5-6%. Разницу в ставке банку компенсирует государство из бюджетных средств. Если учесть длительный срок погашения кредита, 3-4% разницы позволяют серьезно сэкономить.

Главное условие для получения займа — рождение ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. То есть, в сроки действия программы. Ипотека в полной семье оформляется на одного из супругов: он будет главным заемщиком, второй супруг — созаемщиком. Если семья неполная, ипотека выдается тому, на кого оформлена опека над ребенком/детьми.

Оформить ипотечный займ можно до 31 декабря 2022 года. Семьи, в которых ребенок родится в период с 1 июня по 31 декабря 2022 года, имеют право подать заявку на кредит до 1 марта 2023 года.

Воспользоваться льготами семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2021 могут также родители ребенка-инвалида. Основные условия — он должен быть единственным и рожденным до 31 декабря 2022 г. Инвалидность можно установить позднее этого срока, а подать заявку на ипотеку — до 2027 года.

По программе семейной ипотеки можно взять новый кредит и рефинансировать существующую задолженность.

Необходимые документы

Для оформления семейной ипотеки на новых условиях необходимо предоставить следующий пакет документов:

• Паспорта супругов с гражданством РФ.
• Заполненные анкеты от каждого участника сделки.
• Свидетельство о заключении брака.
• Свидетельство о рождении ребенка (детей).
• Паспорта детей старше 14 лет.
• Подтверждение трудовой занятости.
• Справку о доходах заемщика и созаемщика по форме 2 НДФЛ. Можно скачать ее заранее или заполнить в банке. Индивидуальные предприниматели должны представить справку по форме 3 НДФЛ, которая завизирована налоговым органом. Другой вариант — налоговые декларации с отметкой налогового органа.
• Копии трудовых книжек супруга-заемщика и супруга-созаемщика.
• Справку о подтверждении инвалидности ребенка (для получения льготы как семья с ребенком-инвалидом).
• Сертификат на материнский капитал (если он используется в качестве оплаты первоначального взноса).
• Любые другие документы по требованию банка.

После одобрения заявки нужно собрать документы на приобретаемое жилье:

• При покупке квартиры в новостройке нужно предоставить проект договора купли-продажи и другие бумаги от застройщика.
• При покупке квартиры в строящемся доме понадобится договор долевого участия (ДДУ).
• Для приобретения построенного частного дома с земельным участком нужен договор купли-продажи, который заключен с юридическим лицом.
• Для строительства частного дома потребуется ИП для строительства частного дома или договор строительного подряда с юридическим лицом.

Важно! При покупке квартиры в новостройке или в строящемся доме договор должен быть заключен юридическим лицом в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Сроки для дальневосточных заемщиков — с 1 января 2019 года по 31 января 2022 года.

Главные документы на объект недвижимости для заемщиков Дальнего Востока:

• для новостройки — ДДУ;
• для готовой квартиры или дома с земельным участком в сельской местности — договор купли-продажи.

Кто может быть заёмщиком

Заемщиком может быть любой родитель ребенка-инвалида.

В программе есть условие, что взять или рефинансировать кредит по льготной ставке может и мать, и отец ребенка-инвалида. Или они могут быть созаемщиками. А также созаемщиками могут стать люди, которые не являются родителями ребенка-инвалида, например, родители или второй муж матери.

Требований к совместному проживанию с ребенком-инвалидом в программе нет. Доказывать, что родитель-заемщик его содержит и воспитывает, тоже не нужно. Фактически льготу по ипотеке может получить и отец ребенка-инвалида, даже если у него другая семья и ребенку он не помогает. И зачастую такому отцу это будет сделать даже проще, чем матери, потому что она, в отличие от мужчины, не всегда имеет возможность работать и банк может не одобрить ей кредит.

А вот супруг такой мамы не сможет взять льготный кредит на свое имя. Даже если у него с этой женщиной во втором браке есть общий ребенок, но только один. Кредит с господдержкой в такой ситуации дадут только маме, а ее муж может стать созаемщиком. Но, опять же, большой вопрос — дадут ли женщине этот кредит, тем более если с 2018 года у нее родился еще один ребенок.

Обратить внимание стоит на следующие особенности:

1. Право на государственную поддержку имеют семьи, в которых в период с 2018 по 2023 годы родился второй ребенок и следующие дети.
2. Если у семьи есть ребенок-инвалид, то он может быть единственным с годом рождения раньше 2018 года.
3. В течение всего кредитного периода действует процентная ставка в размере 6% и эта величина не зависит от количества детей, воспитывающихся в семье.
4. Государственной поддержкой обеспечиваются семьи, которые купили жилую площадь на первичном рынке недвижимости.
5. Договор на приобретение жилья должен быть подписан не ранее 2018 года.
6. Если ипотечный кредит рефинансировали, то важность приобретает дата этой процедуры.
7. Для Дальнего Востока применяются специальные условия: при появлении на свет второго и последующих детей с 2019 года сниженная процентная ставка по ипотеке будет равна 5%. Разрешено приобретать жилую площадь на вторичном рынке, но исключительно на селе
8. Размер первоначального взноса должен быть не менее 15% от общей величины заемных средств.

Пpeимyщecтвa ипoтeки c гocпoддepжкoй

Caмoe oчeвиднoe пpeимyщecтвo ипoтeки c гocпoддepжкoй – вoзмoжнocть зaплaтить мeньшe. Экoнoмия мoжeт пpoиcxoдить зa cчeт пoлyчeннoй oт гocyдapcтвa cyммы или cнижeннoй пpoцeнтнoй cтaвки, в любoм cлyчae экoнoмия для ceмeйнoгo бюджeтa пoлyчaeтcя cyщecтвeннoй.

Нo ecть и дpyгиe плюcы:

• гocyдapcтвo paбoтaeт тoлькo c пpoвepeнными и нaдeжными бaнкaми. Пapтнepcкиe пpoгpaммы зaключaютcя c бaнкaми, pacпoлaгaющими дocтaтoчным peзepвным фoндoм и бoльшим oпытoм ипoтeчнoгo кpeдитoвaния. 3aeмщикy нe пpидeтcя мecяцaми дoжидaтьcя peшeния. Oтpaбoтaнный мexaнизм выдaчи ипoтeчныx кpeдитoв и нaлaжeнный пpoцecc пpoвepки пoтeнциaльнoгo зaeмщикa пoзвoляют тaким бaнкaм быcтpo пpинимaть peшeниe пo зaявкaм – oт 2 чacoв дo 2-3 днeй;
• бaнки cтapaютcя cдeлaть мaкcимaльнo yдoбный и пpoзpaчный cepвиc, чтoбы пpивлeчь клиeнтoв и пoлyчить пpeимyщecтвo пepeд кoнкypeнтaми, кoтopыe тaкжe зapyчилиcь coтpyдничecтвoм c гocyдapcтвoм. Taкиe cпocoбы кoнкypeнтнoй бopьбы игpaют нa pyкy зaeмщикaм, кoтopыe в кoнeчнoм итoгe пoлyчaют лyчшee oбcлyживaниe и бoльшe yдoбcтв.

В чем особенность программы

С 2021 года в России работает семейная ипотека. Суть программы — в сниженной ставке, которую банки предоставляют семьям с детьми. Разницу в недополученных процентах кредиторам компенсирует государство через механизм субсидирования. В итоге семья экономит на ипотечных выплатах, а ее кредитор получает компенсацию из госбюджета.

Раньше семейную ипотеку выдавали семьям с двумя и более детьми. Для детей-инвалидов послаблений не было — они участвовали в программе на общих основаниях. Но с 2021 года ввели изменения:

• Теперь семейную ипотеку может получить семья с одним ребенком, если он получил инвалидность;
• Насчет диагноза уточнений нет — у ребенка может быть подтверждена инвалидность на любом основании;
• По ипотеке действует только одно ограничение — ребенок должен родиться не позже 2022 года.

Если инвалидность присвоят после 2022 года, то подать заявку можно позже — вплоть до 2027 года.

Кто может стать заемщиком

Теперь рассмотрим подробнее, у каких заемщиков есть шанс на одобрение заявки:

• Родители и ребенок должны быть гражданами РФ;
• Заболевание ребенка не имеет значения;
• Заемщиками могут стать люди в возрасте от 21 года до 75 лет;
• Жилье в собственности родителей должно не соответствовать нормам или отсутствовать;
• Заявку одобрят, если у заемщиков будет хорошая кредитная история, достаточный доход и постоянное место работы.

Отдельно стоит оговорить пункт о жилье. Чтобы претендовать на субсидированную ипотеку, семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий. Так бывает, если:

• Площадь квартиры — меньше норм, утвержденных на региональном уровне;
• Дом, где живет семья, не отвечает санитарным нормам или находится в аварийном состоянии;
• Семья проживет с человеком, который страдает от социально значимого заболевания (например, вируса иммунодефицита);
• Родители и ребенок живут в коммунальной квартире.

Чтобы доказать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий, нужно до обращения в банк зарегистрироваться в госресстре.

Условия предоставления ипотеки для родителей, ухаживающих за ребенком-инвалидом

Согласно пункту 9 Постановления № 1711 граждане, имеющие ребенка-инвалида, вправе оформить ипотечный займ по ставке 6% годовых. Для семей, проживающих на Дальнем Востоке, приобретающих жилье на территории этого региона, ставка снижается до 5%.

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами применима к покупке любой недвижимости, пригодной для постоянного проживания ребенка: квартиры, дома с наделом земли. Но объект должен приобретаться исключительно на рынке новостроек. Покупка вторички по такой программе невозможна. Разрешено также провести рефинансирование уже имеющейся ипотеки даже если ранее семья уже обращалась за пересчетом ставки на основании рождения очередного ребенка. Такие правила прописываются в пункте 1 постановления №1711.

ВАЖНО

Предельная сумма кредита по льготным условиям для семей с детьми-инвалидами устанавливается отдельными региональными нормативными актами. К примеру, для жителей Московской и Ленинградской областей она не может превосходить отметку в 12 миллионов рублей. В остальных городах России максимальный порог находится на уровне 6 миллионов рублей. Стоимость приобретаемого жилья может оказаться больше, но разницу семье придется выплачивать за счет собственных накоплений.

Какие жилищные условия должны быть у семьи, претендующей на льготную ипотеку?

Согласно статье 17 181 ФЗ дети-инвалиды, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут рассчитывать на помощь государства. Чтобы семья имела право на оформление льготного ипотечного займа ее жилье, в соответствии с нормами статьи 51 Жилищного Кодекса, должно соответствовать минимум одной из следующих характеристик:

1. Площадь квартиры меньше установленных региональным правительством норм. На территории Московской области для семьи из 3-х и больше членов этот показатель составляет 18 квадратные метров на человека.
2. Дом, где размещается имущество супругов, не отвечает санитарным требованиям, находится в аварийном состоянии.
3. Семья проживает вместе с человеком, страдающим от общественно опасного заболевания, например, туберкулеза.
4. Ребенок и родители живут в коммунальной квартире.

Как взять ипотеку с ребенком-инвалидом: документы и порядок действий

1. Документы, которые требуются для оформления ипотеки.Семьи с детьми-инвалидами, которые рассчитывают на получение кредита для покупки квартиры на льготных условиях, должны собрать такой пакет документов:
   • справку об инвалидности ребенка;

   реабилитационный лист;

2. выписку из домовой книги;
3. документы, подтверждающие создание лицевого счета;
4. документы, подтверждающие, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.

Важно указать причины инвалидности ребенка. Все документы проверяются очень тщательно.

Не стоит забывать о существовании региональных социальных программ, а также о том, что требования к участникам могут значительно отличаться в разных регионах. Разумеется, условия оформления социальной ипотеки абсолютно одинаковые по всей стране.

5. Каким образом можно получить ипотеку на льготных условиях?Нужно пройти несколько этапов:
   стать в очередь посредством регистрации в Госреестре через Пенсионный Фонд;
6. далее нужно написать заявление в органы местного самоуправления;
7. в случае если у ребенка имеется прогрессирующее заболевание, имеет смысл подать запрос о более быстром движении в очереди.

Несмотря на льготные условия оформления, ипотека для детей-инвалидов – это все-таки кредит, который выдается, только если семья имеет возможность его выплачивать. Каковы условия одобрения ипотеки?

• Уровень дохода семьи должен позволять вносить ежемесячные платежи по кредиту, но при этом должны оставаться деньги для нормального существования. Важно отметить, что пособия на детей не учитываются как часть дохода.
• Необходимо страхование ипотечного кредита.
• Первоначальный взнос должен составлять как минимум 10 % от стоимости жилья, но все зависит от условий конкретного банка, где-то он может быть выше. В ряде случаев государство оказывает помощь в выплате этой суммы.

8. Что нужно сделать, чтобы получить государственную субсидию?Родителям детей-инвалидов необходимо обратиться в органы социальной защиты по месту жительства и стать на учет как семье, нуждающейся в улучшении жилищных условий. Для этого пишется заявление. С собой нужно иметь документы, которые подтверждают факт инвалидности ребенка. В любом городе имеется такая организация. В селах этими вопросами занимаются сельские советы.

Обновление 27.02.2020 Ответ Сбербанка, первые рефинансирования

Итак, благодарим Светлану за ее информацию в комментариях по поводу Сбербанка:

«ОТВЕТ представителя СБЕРБАНКА. Участие в госпрограммах, утвержденных Правительством РФ, является правом, а не обязанностью банка. Сбербанк подтвердил участие в данной госпрограмме, условия участия внедряются в банке поэтапно. Ориентировочный срок перевода кредитов — 2 квартал 2020 года.»

Т.е. если у вас ипотека в Сбербанке, стоит подождать еще пару месяцев. Также, в СМИ на днях прошла информация, что Сбербанк прорабатывает программу ипотеки для семей с детьми-инвалидами.

Также, отличная новость от Дмитрия в комментариях: «Мы уже рефинансировались в дом рф. 4,7%, если погашено более 50% кредита и 4,9% если менее.»

Следим за развитием событий далее..

Сохраните эту статью в ваших социальных сетях — мы ежедневно обновляем информацию по этой программе (общаемся с представителями банков) и будем держать Вас в курсе.

Похожие записи:

• Как узнать номер ИНН по фамилии без паспортных данных
• Единый налоговый платеж с 1 января 2023 года: что такое и как платить в 1С:УНФ
• Как рассчитать проценты за пользование чужими деньгами в 2020 году?