Четвертый этап банкротства. Процесс реструктуризации долга гражданина-должника.

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Четвертый этап банкротства. Процесс реструктуризации долга гражданина-должника.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Финансовый управляющий при банкротстве предпринимателя играет ключевую роль, он соблюдает баланс между арбитражным судом, должником и кредиторами. Управляющий обладает в рамках процедуры серьезными полномочиями, может проверять любые данные о должнике, оспаривать сделки, контролировать доходы должника, ведёт дело о банкротстве в арбитражном суде, выполняет иные полномочия.

Последствия реструктуризации долгов ИП

Теперь о последствиях. Ниже перечислены основные последствия, которые наступают с момента ввода судом реструктуризации долгов.

1. Недопустимость претензий по просрочкам платежей в адрес должника — только в суд, ведущий дело.
2. Снятие обеспечительных мер, ранее наложенных в ФССП.
3. Приостановление исполнительных производств по взысканию задолженностей.
4. Снятие арестов и других ограничений.
5. Отсутствие начисления штрафов, пеней и неустоек.
6. Начисление процентов только по ключевой ставке регулятора.
7. Необходимость уведомления кредиторов при изменениях материального или финансового положения.
8. Чтобы получить новый кредит в ходе процедуры, нужно согласие финуправляющего.
9. Обязательное информирование кредиторов при оформлении новых кредитов после введения реструктуризации. Должник обязан представить сведения о пройденной процедуре реструктуризации в течение 5 лет после завершения дела. Кроме того, сведения будут занесены в кредитную историю.

Последствия реструктуризации долгов ИП:

• все денежные требования погашаются только в соответствии с планом
• кредиторы не вправе предъявлять требования о возмещении убытков
• прекращение денежных обязательств гражданина путем зачета встречного однородного требования не допускается, за исключением случаев, если это предусмотрено указанным планом
• обеспечение, наложенное арбитражным судом, отменяется
• аресты на имущество гражданина и иные ограничения отменяются
• неустойки (штрафы, пени) и иные санкции не начисляются
• на сумму требований конкурсного кредитора или ФНС, включенных в план реструктуризации долгов гражданина, утвержденный арбитражным судом, начисляются проценты по ставке рефинансирования
• гражданин обязан уведомлять всех заинтересованных лиц о существенном изменении своего имущественного положения

• в течение срока исполнения плана реструктуризации долгов гражданина и пяти лет после завершения исполнения указанного плана гражданин, в отношении задолженности которого утвержден указанный план, не вправе скрывать факт осуществления им указанного плана при обращении за получением кредита, а равно и при приобретении товаров (работ, услуг), предусматривающих отсрочку или рассрочку платежа.

Описанная выше ситуация – это благоприятный для сторон исход. Но так бывает далеко не всегда. Если предпринимателю нечем оплатить свои долги за 3 года или план реструктуризации не утвердили, суд объявляет его банкротом. Далее процедура банкротства ИП переходит в распродажу его имущества.

Есть активы, которые нельзя направлять на погашение долгов. Это личные вещи, денежные средства в размере прожиточного минимума и некоторые другие. Кроме того, нельзя лишить человека единственной квартиры или иного жилья.

Руководит процессом финансовый управляющий. Естественно, имущество уходит с большим дисконтом, ведь распродать его нужно как можно скорее. Таким образом реализуется всё, что можно. Если какие-то долги при этом остаются непогашенными, а реализовать уже нечего, то их списывают.

Если залоговое имущество недвижимость

Стоит обратить внимание на следующее! Есть вариант с обращением взыскания на жилое помещение, если оно является залоговым – в том случае, если кредитор дал согласие на оставление помещения за собой в рамках исполнительного производства в соответствии с п.5 ст.61 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке».

После того, как вводится процедура реструктуризации, на должника-гражданина накладывают ряд ограничений касательно распоряжения его имуществом и денежными средствами. Допустим, если отсутствует письменное согласие финансового управляющего, он не сможет заниматься осуществлением сделок купли-продажи имущества на сумму свыше 50 тысяч рублей. Также он не сможет продавать и приобретать недвижимость, транспорт, ценные бумаги и т.д., брать займы или выдавать их, закладывать свое имущество.

Таким образом, данная статья рассказала об одной из процедур банкротства гражданина — процедуре реструктуризации долга гражданина-должника, в частности – о требованиях к должнику, порядке утверждения плана, возможностях и льготах, а также ограничениях, накладываемые на должника.

Юристы «ИНЭКСПЕРТЪ 24» имеют многолетний опыт работы в сфере банкротства .Обратитесь к нашим юристам и получите полную и достоверную информацию по Вашему конкретному случаю. Наши специалисты сделают все возможное, чтобы защитить Ваши права в судебных инстанциях.

Сроки и стоимость банкротства ИП

При банкротстве юридического лица, индивидуальный предприниматель может избежать больших расходов. К основным расходам относятся:

• Пошлина при подаче заявления в суд — 300 рублей (вместо 6000 несколько лет назад).
• Оплата работы финуправляющего — 25 000 рублей единовременно (вместо 30 000 каждый месяц для юрлиц). Должник оплачивает только одну процедуру.
• Оплата работы при реализации имущества — 7% от его стоимости. Таким образом, если вы откажетесь от реструктуризации, можно будет не выделять деньги вообще: необходимую сумму финуправляющий получит после продажи имущества.

Ответственность ИП по долгам

Существует три вида ответственности за неуплату налогов: административная, налоговая, уголовная.

В случае административного нарушения налогоплательщику нужно погасить образовавшуюся недоимку без дополнительных санкций.

Налоговая ответственность ИП по долгам подразумевает то, что налогоплательщику нужно будет оплатить недоимку, а контролеры имеют право дополнительно потребовать оплату штрафа или пени.

Неплательщиков также могут обвинить по следующим статьям УК РФ: 198, 199, 199.1, 199.2, 199.3, 199.4 и привлечь к уголовной ответственности.

Обязательный признак состава уголовного преступления — размер неуплаченной суммы. Так, размер может быть крупный и особо крупный.

Для привлечения физического лица-ИП к уголовной ответственности сумма неуплаченных налогов за три года должна составлять 900 тыс. рублей, а для организации 5 млн. рублей. Привлеченному к уголовной ответственности лицу грозит лишение свободы от 2 до 3 лет или штраф в размере от 100 тыс. руб. до 500 тыс. руб.

На сегодня законодательство установило прямое соотношение размера нарушения и суммы штрафа. Например, сумма штрафа за отсутствие декларации от физ. лица будет составлять 5% от неуплаченной суммы. Штраф за опоздание с отчетностью составит не более 1 тысячи рублей.

За отсутствие декларации на компанию могут наложить штраф, что превысит 30% от суммы, которую необходимо было перечислить. А за неправильно рассчитанную сумму налога, компании грозит штраф от 20 до 40% от неоплаченной суммы.

Многие представители бизнеса попадают под амнистию или получают условные сроки ввиду того, что, исходя из практики, уголовные преследования проводят только за неуплату налогов, без привлечения неплательщика по другим статьям Уголовного кодекса.

Также в случае с административной ответственностью. В случае если нарушение произошло впервые, и была уплачена недоимка и пеня, нарушителя могут освободить от штрафа.

В Налоговом кодексе есть три допущения, при которых могут освободить от ответственности:

• стихийное бедствие, чрезвычайная ситуация;
• болезнь, получение группы инвалидности;
• инструкции от налоговиков или других проверяющих, из-за которых образовалась задолженность.

Есть еще один способ избежать штрафа. Для этого нужно успеть исправить недочеты до того, как будет составлен акт ревизии.

Реструктуризация долга в судебном порядке

Эта процедура является прекрасной альтернативой банкротству ИП. При реструктуризации долга условия, прописанные в договоре займа, изменяются на следующие:

• снижается размер пенни и неустоек;
• размер ежемесячных платежей не превышает 60% от общего дохода;
• на погашение образовавшейся задолженности отводится трехлетний срок;
• процентная ставка приравнивается к ставке рефинансирования ЦБ.

Кроме того, после введения режима по реструктуризации:

• должник не имеет права досрочного погашения задолженности;
• кредиторы не вправе выдвигать новые требования финансового характера, берутся в расчет только претензии, заявленные в рамках процедуры банкротства ИП;
• другие иски в отношении ИП не рассматриваются;
• штрафы и неустойки прекращают начисляться;
• средства по ранее возбужденным исполнительным производствам более не взыскиваются (исключением являются суммы, идущие на погашение алиментных обязательств).

Следовательно, реструктуризация долга ‒ это прекрасный выход для предпринимателей, желающих избежать процедуры банкротства. Это выгодно для всех участников процесса: заемщику предлагаются выгодные условия погашения долга, а кредитор – получает выплату максимальной суммы, которая возможна при данных обстоятельствах, ведь при банкротстве требования кредиторов удовлетворяются не более, чем на 70%, остальное уходит на покрытие расходов, связанных с судопроизводством, и обязательных платежей.

Банкротство ИП требует подготовки, ведь требования к предпринимателю строже, чем к обычному человеку с долгами по кредитам.

Оценка ситуации включает устную консультацию, на которой вы описываете ваш случай и рассказываете о кредиторах: есть ли просроченные кредиты, недоимки по взносам в органы ФНС, ПФР, ФСС, штрафы, финансовые претензии партнеров-бизнесменов, обязательства гражданско-правового характера и долги перед работниками, поставщиками. Определение фактической неплатежеспособности предваряет работу специалиста.

Далее вы передаете нам бухгалтерскую и кредитную документацию, согласно перечню; мы проводим правовой анализ, знакомим вас с особенностями вашего дела и разрабатываем стратегию банкротства предпринимателя.

Рассказываем, что нужно знать при банкротстве ИП

Главное при списании долгов по ИП — доверить дело профессионалам. Наши юристы готовы взять на себя ведение процедуры банкротства любой сложности, вне зависимости от количества кредиторов и размера задолженности. Рассказываем, о чем нужно знать при банкротстве в статусе индивидуального предпринимателя.

• Не нужно ждать, пока долг вырастет до 500 000 рублей.

ИП могут оформлять банкротство, не дожидаясь, пока задолженность вырастет до полумиллиона рублей, а просрочка достигнет 3 месяцев. Это правило актуально для кредиторов, если они захотят признать неплатежеспособность бизнесмена.

• Инициировать банкротство — не только право, но и обязанность предпринимателя.

В случае если долг все-таки превысил 500 000 рублей, то предприниматель обязан обратиться в суд с заявлением. До наступления указанных условий это его право.

• Банкротство не означает запрет на осуществление предпринимательской деятельности.

Если вы заранее прекратите деятельность в качестве ИП, то будете оформлять банкротство как обычное физическое лицо. В этом случае вы сможете списать все долги и хоть на следующий день после признания финансовой несостоятельности снова открыть бизнес.

• На любой стадии банкротства ИП можно заключить мировое соглашение.

Досудебное урегулирование

Согласно нормам российского законодательства, только арбитражный суд вправе выносить решение о признании должника банкротом. Для этого кредиторы обращаются в арбитраж с иском и судья, при наличии признаков финансовой несостоятельности, выносит решение. В большинстве случаев дело заканчивается объявлением должника банкротом и реализацией всего имущества, принадлежащего ему на правах собственности.

Если заемщик хочет избежать последствий банкротства ИП, то ему необходимо урегулировать вопрос в досудебном порядке.

Зачастую задолженность образовывается вследствие определенных обстоятельств, независящих от должника:

• временная потеря трудоспособности;
• получение инвалидности;
• потеря активов, обеспечивающих стабильный уровень дохода;
• недобросовестное поведение собственных компаньонов и пр.

Если, при подобных обстоятельствах, кредиторы угрожают подать иск о признании финансовой несостоятельности ИП, то лучше достичь взаимной договоренности, не дожидаясь инициирования судебного процесса. Например, в случаях предъявления претензий финансового характера банком, необходимо подать заявление, в котором указать объективные причины, затрудняющие дальнейшие выплаты по кредиту.

В таком заявлении должник прописывает возможные варианты выхода из сложившейся ситуации, например, требует:

• предоставить рассрочку платежа по кредиту;
• разрешить оплачивать только проценты, без основной суммы долга;
• предоставить «кредитные каникулы» на несколько месяцев;
• уменьшить размер процентной ставки и пр.

Образец заполнения и все подробности о заявлении о банкротстве ИП.

Последствия реструктуризации долгов ИП

Последствия, возникающие после утверждения реструктуризации, описаны в статье 213.19 Закона № 127-ФЗ.

Важным преимуществом для должника является прекращение начисления штрафных санкций (неустойки, пени). Фактически, на 3 года реструктуризации долги замораживаются, поэтому предприниматель может планировать выходит из финансового кризиса.

Однако после выплаты по всем обязательствам, включенным в план, могут начислять проценты по учетной ставке ЦБ РФ. Такое решение может принять управляющий, если у должника достаточно средств для выплаты процентов.

5 лет

после процедуры ИП должен сообщать о прохождении реструктуризации при получении кредита.

Дополнительные последствия реструктуризации ИП по решению суда включают:

• прекращение взысканий через приставов или коллекторов по всем обязательствам, попавшим в план реструктуризации;
• запрет на прекращение обязательств путем зачета (это допускается только в случаях, прямо указанных в плане);
• обязанность уведомлять банки об изменении имущественного положения (основания для подачи такого уведомления указываются в плане).

Если какие-либо требования не указаны в плане реструктуризации, взыскание по ним может осуществляться только в рамках Закона о банкротстве. Например, это касается текущих обязательств, возникающих после подачи заявления на банкротство.

Неисполнение условий плана выплат, в том числе просрочка платежа, дает кредиторам право требовать отмены реструктуризации. Такие заявления суд рассматривает в заседании, с вызовом сторон и управляющего. После аннулирования плана повторно подать на реструктуризацию можно только через 8 лет (ст. 213.13 Закона № 127-ФЗ).

Чтобы использовать законное право и реструктурировать долги ИП, воспользуйтесь услугами наших юристов. Мы поможем собрать и подготовить документы для обращения в суд, разъясним нюансы законодательства и судебной практики. Звоните, мы проконсультируем по всем возникшим вопросам!

Шаг № 7. Работа финансового управляющего

Суд признаёт заявление о банкротстве обоснованным и даёт запрос в СРО. Саморегулируемая организация предоставляет финансового управляющего, и он начинает разбираться с долгами:

• При реструктуризации управляющий изучает доходы и расходы ИП и формирует трёхлетний план погашения долгов. Такой способ подходит, если у ИП есть постоянный доход, за счёт которого он может погашать задолженности. И в таком случае от своего дохода он будет получать только прожиточный минимум, а остальное ежемесячно будет уходить на погашение долгов.

• Если в качестве способа банкротства выбрана реализация имущества (когда нет дохода), финансовый управляющий инициирует продажу имущества. У ИП останется только то, что по закону продать нельзя (единственное жильё, личные вещи и т. п.)

Угрозы ответственности и утраты личного имущества

Предприниматель, задолжавший инвесторам, банкам, государству и работникам, может лишиться всего личного имущества. Кредиторы будут массово обращаться в суд и требовать от должника возврата долга в полном объеме, компенсации просрочки и «присвоения» чужих денежных средств.

Устанавливать наличие активов ИП, за счет которых можно погасить задолженность, будут приставы-исполнители. Многие бизнесмены считают, что если имущества и средств на счету ИП нет, то исполнительные производства завершаются. На самом деле, кредиторы могут требовать возврата долга с физического лица бесконечно, и даже предъявлять претензии наследникам. В течение трех лет после «неудачного» окончания исполнительного производства, кредитор может вновь обратиться в службу судебных приставов, и имущество будут искать снова и снова, пока он не получит свое.

Кроме того, пока проблемный ИП продолжает работать, стараясь выбраться из долговой ямы, его задолженность растет в геометрической прогрессии за счет санкций и штрафных начислений.

От долгов ИП пострадает вся семья: взыскание может быть обращено не только на личное, но и на совместное, нажитое в браке имущество.

Кредиторы не отстанут от предпринимателя до тех пор, пока тот не рассчитается или законно не спишет долги с помощью банкротства

Кредиторы могут первыми заявить о банкротстве ИП. Это выгодно в том случае, если у должника, как у бизнесмена и гражданина, имеются ликвидные активы и личное ценное имущество.

И тогда, заручившись поддержкой арбитра, они не только заберут все активы предпринимателя и доступное имущество физического лица, но и «отыграют назад» ранее заключенные сделки ИП с целью пополнить конкурсную массу и забрать все до последнего рубля.

Самое опасное то, что кредиторы могут доказать в суде факты причинения предпринимателем значительного ущерба, обвинить ИП в махинациях, в незаконном выводе активов и попытке «спрятать» имущество, предназначенное для расчетов по долгам.

ЕСЛИ АРБИТРАЖНЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ ЗАНИМАЕТ СТОРОНУ КРЕДИТОРОВ, –

БИЗНЕСМЕНУ МОЖЕТ ГРОЗИТЬ РЕАЛЬНОЕ ЗАКЛЮЧЕНИЕ НА СРОК ДО 6 ЛЕТ И СУРОВЫЕ ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ (согласно ст. 195, ст. 196, ст.197 УК РФ).

Управляющий по делу о банкротстве

При признании заявления о банкротстве обоснованным суд назначает финансового управляющего, который займется анализом имущества и доходов ИП. Он также уведомляет о начале реструктуризации кредиторов, а проводит их собрания.

Обязанности финансового управляющего:

• определение собственности предпринимателя: проверка представленной должником описи имущества и розыск сокрытой собственности;

• обеспечение сохранности имущества, предназначенного для продажи;

• анализ материального состояния должника;

• контроль над выполнением должником согласованного плана;

• ведение реестра по требованиям кредиторов.

В процессе реструктуризации долгов предпринимателя финуправляющий анализирует данные о счетах и вкладах, о денежных переводах и остатках. Финуправляющий вправе оспорить сделки ИП или отменить договоры, которые не выгодны для кредиторов и направлены на сокрытие имущества.

Как пройти реструктуризацию через суд

Чтобы добиться реструктуризации, необходимо обратиться с заявлением о банкротстве в арбитражный суд. ИП может подать на банкротство, если нет возможности погасить долги перед кредиторами и невозможно оплачивать обязательные платежи.

Чтобы реструктурировать долги, нужно:

1. Предоставить план реструктуризации, описывающий условия выплат в пользу банков, МФО, других кредиторов.
   План можно составить самостоятельно, либо поручить это юристам. Лучше воспользоваться юридической поддержкой, чтобы учесть все нюансы дела, правильно рассчитать ежемесячные выплаты, собрать доказательства восстановления платежеспособности. План должен соблюдать баланс интересов всех сторона дела, иначе его никогда не утвердят.
2. Представить доказательства и обоснование платежеспособности, так как кредиторы должны увидеть реальную возможность возврата денег.
3. Подтвердить соответствие требованиям к должнику, указанным в ст. 213.13 Закона № 127-ФЗ:
   подтверждение постоянного источника дохода;
4. на протяжении последних 5 лет ИП не должны признавать банкротом;
5. за предыдущие 8 лет не утверждался план по реструктуризации;
6. если нет непогашенной или неснятой судимости за экономические преступления;
7. отсутствие действующих наказаний по КоАП РФ за хищение, преднамеренное или фиктивное банкротство, повреждение имущества.

Перечисленные условия будут проверять кредиторы, суд, управляющий. Если данные об отсутствии банкротства или ранее проведенной реструктуризации проверит сам судья, то по остальным пунктам должник должен сам представить доказательства.

Например, справки об отсутствии судимости дают в информационных центрах МВД, через Госуслуги ли МФЦ. Срок получения справки составляет до 30 дней, поэтому нужно заранее просчитывать сроки для сбора документов и обращения в суд. С нашей помощью у вас не возникнет проблем при подготовке доказательств.

Основание для реструктуризации долга ИП

Реструктуризация долгов регламентируется №127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)». Реструктуризация применяется, как один из вариантов, по результатам рассмотрения дела о несостоятельности. В арбитражный суд для признания ИП банкротом может обратиться: должник, кредитор или уполномоченный орган. Инициация судебного процесса возможна, при наличии долга гражданина более 500000 рублей и обязательства не исполняются более трех месяцев с даты последнего погашения.

При рассмотрении дела, судом может быть вынесено решение о реструктуризации долга и составляется новый график погашения долга, согласно утвержденному графику происходит погашение. При нарушении плана выплат гражданин может быть признан банкротом и имущество подлежит реализации.

Похожие записи:

• Пленум ВС утвердил правила обжалования по гражданским делам
• Банкротство физлиц: основания и последствия в 2023 году
• Уточнен порядок предоставления земельных участков многодетным семьям