Как оформить электронный полис ОСАГО через интернет

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить электронный полис ОСАГО через интернет». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

ОСАГО — это обязательный по законодательству России вид страхования, поэтому тарифы на него регулируются государством и к нему не могут применяться такие понятия, как скидки и праздничные акции. Если вам предлагают неожиданные скидки, не связанные с вашим безаварийным вождением (КБМ), остерегайтесь: скорее всего, это мошенничество!

Когда нельзя оформить Е-ОСАГО

Вы не получите электронный полис в следующих случаях:

1. Если приобрели новый автомобиль, сведений о котором нет в базе РСА. Вы вправе получить Е-ОСАГО только через год после оформления полиса в общем порядке.
2. Владелец ТС — начинающий водитель и приобретает электронный полис впервые.
3. Марка автомобиля отсутствует в перечне базы РСА.
4. После покупки вы ещё не поставили на учет подержанный автомобиль, поэтому информации о том, что являетесь новым владельцем ТС, в базе РСА нет.
5. Машина не прошла техосмотр, нет диагностической карты, сведения о которой вносятся в базу данных ЕАИСТО.
6. Водитель сменил паспорт, водительское удостоверение, регистрационные знаки, свидетельство о регистрации ТС, прописку, а новые сведения не внесены в базу РСА.

Приобретение ОСАГО онлайн

Более подробно процедура приобретения электронного полиса выглядит следующим образом. Весь процесс не требует длительного ожидания и производится за несколько шагов:

1. Выбрать компанию по страхованию автотранспорта, предоставляющую услуги для приобретения электронного ОСАГО.
2. На официальном сайте страховщика заполнить поля, связанные с данными на автомобиль, его владельца, других водителей, имеющих право вождения авто.
3. Функционал интернет ресурса определяет стоимость документа. Необходимо проверить правильность расчета на калькуляторе.
4. Заплатить запрошенную сумму банковской картой, электронными деньгами или другими методами.
5. На указанный ящик электронной почты приходит полис ОСАГО, который желательно распечатать и возить с собой в машине.

Особенности электронной автостраховки ОСАГО

Водители всегда должны держать под рукой (в бумажнике, в бардачке, в кармане) два документа — водительское удостоверение и полис обязательного автогражданского страхования ОСАГО. И хотя опытные водители и владельцы авто с небольшим стажем и так прекрасно об этом знают, мы еще раз повторим — выезжать на дорогу без автостраховки на машину запрещено (40-ФЗ от 25.04.2002).

Оформленный полис ОСАГО — государственная гарантия не только для вас, но и для других водителей. В случае аварии и виновник, и пострадавший могут рассчитывать на эту страховку и пользоваться ей в рамках установленного лимита. Водитель, спровоцировавший ДТП, сэкономит до 400 000 рублей, а пострадавший может быть уверен, что ущерб ему точно компенсируют.

Сама страховка — это не деньги в размере вышеуказанной суммы, а полис, который дает возможность водителю обратиться за компенсацией в страховую компанию и пользоваться ее благами в разумных пределах. Ранее страховые документы делали исключительно на бумаге. С 2015 года у владельцев транспортных средств появился выбор формы полиса ОСАГО — теперь есть электронная и бумажная страховка автомобиля (Постановление Правительства № 529 от 02.06.2015).

Чем они отличаются? Фактически ничем, только форматом. Обычный полис ОСАГО оформляется на специальном бланке с государственными знаками, электронный — в интернете. Для получения бумажных документов нужно прийти в ближайшее отделение страховщика, написать заявление, заключить договор, предоставить все необходимые документы, оплатить страховую премию и забрать готовую страховку. Учтите, использовать такой полис по назначению можно только на следующий день.

Порядок оформления электронного ОСАГО аналогичен, с той лишь разницей, что владелец авто будет самостоятельно заполнять все данные для страховой компании — в режиме удаленного доступа. Для получения электронной страховки (Е-ОСАГО) нужно уметь уверенно пользоваться компьютером — это главное требование для водителя. В интернете немало мошенников, делающих зеркальные сайты страховых компаний и предлагающих получить электронный полис за существенно меньшие деньги. Таких случаев уже зафиксировано немало, поэтому если вы не уверены в своих пользовательских способностях, лучше привлечь специалиста для получения онлайн-услуг по автострахованию.

В остальном, пользоваться электронными системами оформления полиса автострахования достаточно просто. На правильном официальном сайте страховой компании вводятся данные о самом автомобиле (мощность, государственный и VIN номер), о водителе (стаж, количество аварий), обо всех лицах, кто будет вписан в автостраховку. Все сопроводительные документы (паспорт, водительские права, диагностическая карта) прикладываются к электронному заявлению в отсканированном виде. Затем система автоматически рассчитывает стоимость полиса, владелец перечисляет деньги в платежной системе и получает готовую электронную автостраховку, пользоваться которой можно только через 3 дня.

Для начала немного теории. Итак, согласно положениям Федерального закона №40-ФЗ, регулирующим порядок страхования автогражданской ответственности, ОСАГО должен быть у всех автовладельцев без исключения. Если при проверке выяснится, что документ отсутствует либо утрачен, водителя привлекают к административной ответственности.

Можно ли сейчас оформить полис ОСАГО в режиме онлайн? Да, можно. Такая возможность появилась в 2015 году, и сейчас все страховые компании обязаны оказывать своим клиентам услуги автострахования в электронном виде. По своей правовой форме е-ОСАГО является полным аналогом бумажному полису.

Оформление допустимо и через сайт Госуслуги. При этом, стоимость полиса находится в зависимости от усмотрения руководства компании. Нужно принимать во внимание рекомендации, разработанные Банком РФ. Данный акт указывает на то, что стоимостное выражение полиса находится в зависимости от нескольких показателей.

В том числе, это коэффициент территориального значения. В данном случае стоимость на полис будет повышаться в зависимости от того, где проживает гражданин. Если это крупный населенный пункт, то сумма выше по сравнению с тем, когда лицо живет в небольшом городе или селе. Также учитывать стоит коэффициент, именуемый бонус малус. Это говорит о том, насколько хороший или негативный рейтинг присущ конкретному водителю.

ВНИМАНИЕ !!! Когда гражданин на протяжении годового периода не был виновником аварии, то при приобретении следующего акта стоимость для него будет снижена. За год можно таким образом получить скидку в размере пяти процентов. Если же в течение указанного временного промежутка лицо становилось виновником аварии, то стоимостное выражение страховой суммы для него произойдет в существенной мере.

Следующий показатель – коэффициент, согласно водительского стажа. Определение происходит исходя из даты, когда человек получил первое удостоверение водителя. На новый автомобиль без номеров можно получить страховку только во время личного посещения отделения страховой фирмы. Если гражданин не достиг 22 лет и не имеет стажа вождения три года, ему потребуется оплатить более высокую цену, ему придется оплатить больше, чем тем, у кого есть такой стаж.

ВНИМАНИЕ !!! Учитывать следует и коэффициент, отражающий мощность средства передвижения. Обращаясь в Альфастрахование или другую компанию нужно учитывать, что чем мощнее авто, тем выше будет цена на страховку. На цену по соглашению также будет влиять и то, ограниченный полис выдается или нет. Соответственно сумма возрастает, когда водить авто могут несколько человек или, когда их круг не ограничивается.

Если необходимо использовать авто с прицепом, следует понимать, что это влечет за собой удорожание стоимости. В среднем повышение происходит порядка четверти суммы. В СОГАЗ пошаговая инструкция предусматривает, что величина стоимости учитывает также сезонность использования машины. На это влияет, сколько месяцев в году происходит пользование средством передвижения.

Стоит указать, что перечисленные показатели должны применяться при формировании полиса одновременно.

Электронный полис ОСАГО: преимущества и недостатки

Начиная с 2017 года, все страховые компании обязаны выдавать по желанию клиенту электронный вариант ОСАГО.

Развитие электронного документооборота позволяет собственникам машин оформить ОСАГО в электронном виде, однако для проведения такой процедуры следует тщательно подыскивать подходящего партнера.

Все компании, которые занимаются страхованием транспортных средств стандартным или онлайн-способов обязаны получить разрешение на ведение такой деятельности – лицензию. Перед покупкой документа следует узнать, есть ли она у потенциального партнера.

Уже более двух действует услуга получения электронной страховки. Это особенно удобно для жителей небольших городов, хотя и в мегаполисах все чаще предпочитают электронный документ.

Возможные сложности при оформлении е-ОСАГО

Задаваясь вопросом о том, как оформить полис ОСАГО через интернет, логично подумать, какие сложности при этом могут возникнуть. Несмотря на то, что по требованию ЦБ РФ все 69 страховых компаний, оказывающих услуги по страхованию автогражданской ответственности, должны были реализовать программу получения е-ОСАГО в полном объеме к 01.01.2017, на практике этого не произошло. Некоторые компании предоставили клиентам такую возможность с опозданием или пока не предоставили совсем.

Не менее важный аспект — качество работы ресурсов, на которых оформляется полис. Нередко пользователи отмечают перебои, перегрузки, отсутствие заблаговременных предупреждений о предстоящих технических работах. Из-за этого водители, стремящиеся оформить полис в последний день перед окончанием действующего, просто не могут получить его вовремя. Конечно, не получившие своевременно услуги пользователи могут обратиться с жалобой в ЦБ РФ, который примет меры, но водителю при этом легче не станет, ведь без страховки на машине выезжать нельзя.

Некоторые страховые компании требовали ввести регистрационный номер транспортного средства, которого еще нет у новой машины. Теперь страховщики внесли в работу своих сайтов необходимые правки.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! При замене водительского удостоверения или восстановлении утраченных документов необходимо сообщить новые сведения в страховую компанию, в противном случае могут возникнуть проблемы с продлением полиса.

Преимущества оформления полиса онлайн

Электронный полис ОСАГО имеет несколько преимуществ перед бумажным. Среди них можно отметить следующие:

• Страховка оформляется быстрее, так как не нужно тратить время на посещение офиса. Вы можете получить полис в день заполнения заявки
• Перед оформлением страховки можно заранее рассчитать ее стоимость в специальном калькуляторе. Это позволит вам сразу определить, насколько выгодным будет полис
• Приобретенный полис ОСАГО всегда можно посмотреть и скачать в личном кабинете. При необходимости его можно распечатать
• Держать при себе бумажный полис при оформлении электронной страховки не обязательно. Инспектор сможет проверить его наличие по базе данных в режиме онлайн
• Уплатить страховую премию при оформлении страховки можно любым удобным способом, в том числе банковской картой

Советы по оформлению электронной страховки

1. Перед покупкой внимательно изучите условия заключения договора с той или иной компанией и найдите отзывы о ней в интернете. Благодаря предыдущему опыту клиентов различных страховых компаний вы можете узнать, в которой из них принудительно навязывают страхование жизни, где задерживают или отказывают в выплатах при наступлении страхового случая, а которая из СК ценит своих клиентов и оказывает оперативную поддержку в любое время суток.
2. Заранее подготовьте документы, требуемые для покупки ОСАГО. Вам понадобится удостоверение водителя, паспорт (собственника и страхователя, если автомобиль зарегистрирован не на ваше имя), ПТС или СТС и талон техосмотра.
3. Не затягивайте с покупкой полиса. Несмотря на простоту оформления полиса через интернет, планировать страхование гражданской ответственности следует заранее. Вы можете потратить больше времени на анализ предложений, чем планировали. Кроме того, по независящим от СК обстоятельствам доставка на вашу почту письма с электронным полисом может задержаться, и вы не сможете сесть за руль не рискуя быть оштрафованным.

Зачем это нужноНекоторые сайты по продаже ОСАГО используют логотип сервиса Госуслуг и предлагают оформить полис через него. Это обман: так недобросовестные продавцы полисов привлекают клиентов. Сервис дает возможность сократить время получения услуги и оформления необходимой документации. Ни в одной компании не продают ОСАГО онлайн, все сайты с данной функцией не работают. Видимо пока Путин лично не решит купить ОСАГО по интернету, ни чего не изменится ( как и все в нашей стране, обидно!)

Какую страховую компанию выбрать для покупки ОСАГО онлайн?

Исходя из практики последних лет, юристы в сфере автогражданской ответственности рекомендуют автовладельцам выбирать для заключения договора о страховании ту же компанию, в которой был заключен предыдущий договор ОСАГО. Это будет проще и быстрее, но только в том случае, если за предыдущий период претензий к страховщику не возникало.

Обратите внимание, что каждая страховая компания, которая предоставляет услуги онлайн страхования, для оформления полисов «Е-ОСАГО» имеет собственный интерфейс. При этом у некоторых сам сервис определяет те поля, в заполнении которых страхователь допустил ошибки, а у других – такие ошибки система выдает в виде непонятных переменных. Если пользователь не может правильно заполнить все необходимые графы на сайте выбранной компании, то стоит попробовать сделать это в другой компании. Такая мера позволит выяснить: являются ли ошибки собственными или неточности идут из базы данных.

Начиная с 01.01.2017 г. оформить автогражданку в электронном виде обязаны все страховые компании.

Алгоритм оформления е-ОСАГО

С 20.04.2022 г. система «Е-ГАРАНТ» на сайте РСА не функционирует. На данный момент можно только выбрать страховщика из перечня организаций, которые оказывают услуги по оформлению е-ОСАГО и перейти на интернет-ресурс соответствующей страховой компании для последующей покупки. То есть можно только подобрать подходящую страховую компанию на сайте РСА.

Оформить полис через РСА не получится, даже если страховщик перенаправит пользователя на сайт союза, как это делалось ранее. Через РСА непосредственно купить полис ОСАГО онлайн можно, только перейдя по ссылке на сайт страховщика.

Существуют также интернет-площадки, аккумулирующие предложения разных страховых компаний и позволяющие приобрести электронный полис ОСАГО онлайн. Они предлагают для удобства пользователей следующий алгоритм действий по оформлению ОСАГО:

1. Посредством онлайн-сервиса «Калькулятор» рассчитывается цена полиса в представленных агрегатором компаниях (7-15 организаций).
2. В форму вносятся данные о ТС, собственнике и всех допущенных лицах.
3. Выбирается лучшая стоимость.
4. Страхователь переходит на сайт выбранного страховщика и оплачивает страховку.
5. Цифровой полис приходит после транзакции на электронную почту в формате PDF.

Расчет стоимости электронного полиса

Стоимость страховки зависит от индивидуальных условий. Определяется она по таким критериям, как:

1. Страховой тариф. Ориентируется на тип машины и ее категорию.
2. Мощность мотора. По данному показателю определяется коэффициент мощности (КМ). Чем он больше, тем выше КМ: для машин до 50 л. с. показатель составляет 0,6; для машин более 150 л. с. показатель составляет 1,6.
3. Территория использования (КТ). Практика использования автомобилей говорит, что в мегаполисах аварии происходят чаще, чем в селах. Поэтому стоимость страховки в городах будет больше.
4. Срок страхования. Минимальный период в этом случае составляет 3 месяца, максимальный – 1 год.
5. Стаж автомобилиста и его возраст. Молодому водителю с небольшим стажем придется рассчитывать на высокий коэффициент стоимости. Опытному водителю рассчитают более низкий коэффициент стоимости.
6. Возможность автомобиля ездить с прицепом. Подразумевается коэффициент КПР. Значение применяется для грузового транспорта, тракторов и легковых авто, владельцами которых являются юрлица. На физлиц, которые используют свой транспорт в некоммерческих целях, коэффициент не распространяется.
7. Число автомобилистов, которым разрешено управлять машиной (КО). Если пользоваться транспортом разрешается неограниченному количеству людей, то КО приравнивается к 1,8.
8. Наличие аварий за прошедшие годы. В этом случае применяется коэффициент бонус-малус. Если в течение 1 года водитель не попадал в ДТП, то он получает скидку в 5%. За 2 года непрерывного вождения будет полагаться скидка 10%. Вождение авто без аварий на протяжении 10 лет позволяет получить скидку на страховой документ до 50%.

Как купить электронный полис ОСАГО через Интернет

Для того чтобы купить электронный полис ОСАГО, достаточно будет на официальном сайте страховщика создать и направить заявление о заключении договора обязательного автострахования (абз. 2 п. 7.2 ст. 15 закона об ОСАГО). При этом страхователь освобожден от обязанности предоставлять следующие документы:

• паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо);
• свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является организация);
• документ о регистрации транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о его регистрации, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);
• водительское удостоверение или его копия;
• диагностическая карта.

Когда покупка бывает невозможной

Прежде чем покупать через Интернет страховой полис, важно убедиться, что на вас не распространяются ситуации, когда онлайн оформление ОСАГО будет невозможным. Есть несколько таких ситуаций. И связаны они напрямую с автоматической проверкой введённой информации в заявке с базой данных РСА о ранее оформляемых полисах. Сайт не позволит вам приобрести полис в следующих ситуациях:

• В минувшем году автомобилист не страховал одновременно себя как собственника и своё транспортное средство;
• Страховался только автомобиль или только владелец машины;
• Оформление осуществляется на новое авто;
• Были изменены данные по любому из документов, необходимому для оформления. Это не позволит им совпасть с информацией из базы данных;
• Отсутствуют сведения о диагностической карте в реестре ЕАИСТО.

Если всё это вас никак не касается, тогда можно спокойно приступать к процедуре онлайн оформления электронного страхового полиса.

Похожие записи:

• Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку
• В Псковской области на 4% вырастут размеры выплат отдельным категориям граждан
• Программа «Молодая семья» Пермский край 2022