ВС обобщил практику по спорам о возмещениях по КАСКО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ВС обобщил практику по спорам о возмещениях по КАСКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

При наступлении страхового случая по КАСКО водитель должен сообщить о нём в страховую компанию и передать пакет документов, предусмотренных условиями страхования. Страховщик обязан принять документы и направить транспортное средство на ремонт или выплатить владельцу денежную компенсацию. В обоих случаях страховая компания должна соблюдать сроки.

Досудебное взыскание страхового возмещения

Не совсем правильно говорить о досудебном взыскании страховки, поскольку в данном случае взыскание все-таки подразумевает под собой принуждение лица к выплате денежных средств, а принудить законно их можно только через судебных приставов, которые работают на основании исполнительных листов, выданных по судебным актам.

В данном случае можно говорить о добровольном удовлетворении требований застрахованного лица страховой компанией, когда в адрес страховщика направляются претензии, заявления о том, чтобы была произведена выплата.

В претензии, в заявлении желательно делать ссылки на нормы права, которые регулируют обязанность страховщика произвести выплату, ответственность за нарушение сроков выплаты. Страховщик, видя грамотно составленную претензию или заявление, более серьезно и ответственно будет подходить к ее рассмотрению.

Также можно вести переговоры со страховщиком по вопросу выплаты, разъясняя, какие будут Ваши дальнейшие действия, если выплата не будет в добровольном порядке, заключающиеся в обращении в суд, в заявлении требований не только о взыскании страхового возмещения, но и различных неустоек, штрафов и т.д.

Досудебное урегулирование

Первое, что должен сделать владелец пострадавшего ТС при нарушении сроков исполнения обязательств, — написать заявление в страховую компанию на имя руководителя. В документе необходимо указать:

• марку, модель и номер транспортного средства;
• номер договора;
• обстоятельства, предшествовавшие подаче заявления;
• обязательства, которые нарушила страховая компания;
• сроки исполнения обязательств, прописанные в договоре или предусмотренные законодательством;
• дату обращения;
• сумму страховой выплаты;
• предложения по досудебному урегулированию — оплатить неустойку, компенсировать моральный вред и затраты на юридические услуги;
• предложение исполнить обязательства по страховому случаю — произвести ремонт автомобиля или выплатить страховое возмещение;
• предложение информировать о принятом решении по указанному адресу.

В заявлении необходимо изложить все обстоятельства, в связи с которыми оно подано. Расчёт неустойки можно произвести двумя способами, описанными выше. Если решение будет положительным, заявитель получит ответ от страховой с указанием срока, когда он сможет явиться за выплатой. При игнорировании заявления или отказе страховщика произвести выплату клиент вправе подать исковое заявление в суд.

Порядок судебного разбирательства по КАСКО

Перед подачей искового заявления в суд страхователь сперва обязан подать досудебную претензию на урегулирование спорной ситуации, и если она не принесет результата, тогда следует обращаться в суд.

В подаваемом иске, кроме основной претензии о получении страховой выплаты, также могут содержаться и другие требования, предусмотренные российским законодательством:

• выплата неустойки за нарушение прав страхователя;
• компенсация морального ущерба;
• возмещение убытков, связанных с оплатой независимых экспертов и оценщиков;
• оплата услуг юридических консультантов;
• штрафные санкции за использование денежных средств клиента.

Итогом судебного разбирательства будет решение, вступающее в силу через 30 дней — этот срок дается истцу для подачи апелляции. Если судебное решение не будет обжаловано ответчиком, то истец по окончании 30 дневного периода получит исполнительный лист с требованием произвести выплату страхового возмещения. Этот исполнительный лист может быть передан:

• страховой компании для добровольного выполнения принятого судом решения;
• судебному приставу для принудительного взыскания возмещения со страховой;
• в банк, сотрудничающий с компанией, в котором открыт счет для снятия присужденных денежных средств.

В случае добровольного согласия с решением суда страховая компания должна произвести выплату заявителю в течение 5 рабочих дней. В случае принудительного взыскания судебными приставами на эту процедуру отводится два месяца. Самым оптимальным способом взыскания выплат является подача заявления банк, который принудительно спишет требуемую сумму компенсационных выплат в течение трех дней.

Перед подачей заявления следует помнить, что в соответствии со ст. 966 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по вопросам, касающимся имущественного страхования, к которым относится КАСКО равен 2 годам. Недобросовестные страховые компании зачастую специально задерживают выплаты, зная, что по прошествии указанного периода у клиента не будет возможности обратиться в суд и получить свои средства. В некоторых случаях задержки по возмещению ущерба предшествуют скорому банкротству страховщика, что также лишает страхователя возможности получения страховых выплат, в том числе и в судебном порядке.

Как обосновать сумму искового требования?

Имейте в виду, что сумма искового требования к страховой компании может не ограничиваться возмещением материального ущерба. Но для этого необходимо привести грамотное обоснование всех составляющих вашего требования.

Материальный ущерб: размер выплат по данной статье следует определять на основании результатов экспертизы. Если суд встал на вашу сторону, то страховая компания выплатит возмещение в полном размере, а также компенсирует ваши расходы на проведение независимой экспертизы и использование услуг юриста.

Моральный ущерб: такую компенсацию получить сложнее, так как доказать моральные страдания непросто. Тем не менее, советуем вам посетить психолога и получить соответствующую справку, а также пройти курс лечения в клинике в случае получения физических увечий. Имейте в виду, что судебные тяжбы также можно отнести к моральному ущербу, который должен быть компенсирован истцу.

Кроме того, в суде вы можете настаивать на выплате пеней, неустоек и штрафов в соответствии с условиями договора страхования, а также законодательных актов. Компетентный юрист поможет вам правильно составить калькуляцию требований, собрать необходимые доказательства и составить исковое заявление, что поспособствует положительному решению судебного органа.

Как получить выплату по КАСКО?

Для того, чтобы произвести взыскание страхового возмещения по КАСКО необходимо придерживаться определенного порядка и выполнить ряд юридических процедур.

Вначале следует соблюсти досудебный порядок урегулирования спора, обратившись с претензией в страховую компанию.

Затем обратиться в суд, подав исковое заявление по КАСКО о возмещении ущерба, приложив все необходимые документы, пройти процедуру судебного разбирательства и исполнения решения суда.

Правильные юридические действия сделают возможным получение страхового возмещения со страховой компании.

Юристы по страховым случаям юридической компании «НОТА ПРАВА» полностью возьмут на себя юридическое сопровождение дела, связанного со страховым случаем по КАСКО. Мы окажем вам полный комплекс юридических услуг, направленных на получение страхового возмещения по КАСКО.

Исковое заявление в суд по КАСКО

Страховая защита по КАСКО охватывает риски ущерба, причиненного транспортному средству, в основном автомобилю, или его угона и не распространяется на безопасность находящихся в нем граждан или состояние перевозимого груза.

При возникновении страхового происшествия довольно часто клиенты сталкиваются с нарушениями положений соглашения о страховании или законодательных актов со стороны страховщиков в виде несогласия с необходимостью покрытия, компенсации ущерба не в полном размере, непризнания ситуации в качестве страховой. Поэтому передача искового заявления к страховой компании по КАСКО на рассмотрение суда является распространенной ситуацией.

Исковое заявление, касающееся неисполнения положений договора КАСКО, должно соответствовать определенной форме и содержать сведения, определяемые Гражданским Кодексом РФ (ст. 131).

Самостоятельная подача иска: с чего начать

Если вы попали в неприятную ситуацию и был нанесен ущерб вашему автомобилю, то прежде всего необходимо заполнить всю документацию и вспомнить, что страховая компания обязана возместить ущерб. Только когда страховщики отказываются в добровольном порядке сотрудничать, то можно начинать с ними судебную тяжбу.

Как только произошла автомобильная авария, необходимо оценить, в какую сумму обойдется ремонт транспортного средства. После проведения независимой экспертизы можно будет ознакомиться с результатами оценщика. Далее нужно составить иск и передать его в суд. Образец иска к страховой компании по КАСКО можно посмотреть на нашем сайте. Если спор возникает в отношении договора ОСАГО, то документ стоит подавать в суд по местонахождению страховщика, а если конфликт произошел относительно договора КАСКО, то иск можно передать в суд по месту своего проживания. Это закреплено в ФЗ «О защите прав потребителей». Когда сумма иска не превышает 50 тысяч рублей, то с ним можно обратиться и к мировому судье. Если размер ущерб был оценен свыше этой суммы, то вам поможет Районный суд.

В исковом заявлении следует описать обстоятельства произошедшего и правонарушения со стороны страховой компании. В любом случае все слова нужно закрепить наличием доказательственной базы, предъявить в суд документальное подтверждение собственной правоты. Также важно указать в просительной части сумму средств, которую планируете получить от СК. К иску следует прикрепить копии всех имеющихся документов по делу. Далее нужно под заявлением поставить свою подпись и дату и можно смело отправляться в суд. Не стоит забывать, что при подаче иска к страховой компании по КАСКО необходимо уплатить госпошлину. Ее можно рассчитать самостоятельно на сайте Московского городского суда. Там есть калькулятор, который все просчитает. На этом же Интернет-ресурсе можно посмотреть реквизиты, по которым следует отправлять деньги.

После того, как суд примет ваше заявление на рассмотрение, будет назначено слушание, на которое лучше явиться и поддержать собственные доводы, указанные в иске.

Справиться в одиночку с юристами страховщика будет нелегко, поэтому советуем вам ознакомиться с расценками на услуги наших адвокатов и все же доверить дело специалистам.

Занижение размера компенсации

Порядок подсчета размера компенсации жестко определен в ОСАГО — эксперты и СК пользуются Единой методикой ЦБ РФ. В сфере добровольного автострахования подсчет проходит на основании рыночных цен в регионе, что часто приводит к занижению объема возмещения.

Например, применение амортизации к угнанному или полностью уничтоженному автомобилю незаконно, если клиент готов отказаться от своих прав на авто в пользу страховщика (п. 5 ст. 10 Закона № 4015-1 от 27.11.1992). Хотя СК нередко пытаются посчитать стоимость машины с износом. Само такое условие в договоре делает его ничтожным в части или целиком.

В любой ситуации клиенту нужно действовать по алгоритму:

• уточнить причины отказа. Для этого у СК запрашивают письменный обоснованный ответ;
• организовать независимую экспертизу, если повод для спора — заниженная страховая выплата;
• направить в адрес СК досудебную претензию. Такой порядок не обязателен согласно ГК РФ, но может быть предусмотрен договором КАСКО — закон этого не запрещает;
• обратиться в суд.

Типичные ошибки в автостраховке

Пункты автодокумента должны быть правильно заполнены лично или на сайте. Однако на практике встречаются ошибки или недоработки.

Типичные ошибки при данном деле:

• Не та страховая программа. Часто на деле страховая компания на сайте неправильно прописывает программу страховки. При наступлении страхового случая, который установит полиция, у клиента возникают проблемы с получением компенсации.
• Условия выплаты. Иногда менеджер специально прописывает, что ремонт проводится на любой универсальной станции, с которой у СК есть соглашение.
• Пакет рисков. Иногда компании указывают, что выплата не производится в случае угона, если страхователь потерял ключи. Кроме того, часто можно встретить ограничение в деле, при котором не возмещаются убытки, если водитель нарушил правила дорожного движения.

Как уже было сказано выше, не существует государственного регулирования вопросов, связанных с подачей заявления в компанию по автостраховке. В связи с этим, исходя из ГК РФ, можно утверждать, что основным регулятором в этом деле является соглашение между страховым агентом и страхователем. В то же время существует устоявшаяся практика, которой придерживается большинство организаций в России:

• Заявление подается в любой офис по выбору страхователя.
• Заявление необходимо подать в бумажном виде с живой подписью страхователя.
• Если заявление подает представитель страхователя, он обязан предъявить работнику страховой компании нотариальную доверенность на совершение действий по данному делу.

(указать дату ДТП, время ДТП, место ДТП) произошло ДТП с участием автомобилей: перечислить транспортные средства которые участвовали в ДТП (указать марки транспортных средств и государственные номера , кто управлял транспортным средством)

В результате ДТП моему транспортному средству, принадлежащему мне на правах собственности (указать транспортное средство и государственный номер) были причинены технические повреждения.

Виновником ДТП признан водитель транспортного средства (указать транспортное средство и государственный номер, ФИО виновника).

(указать дату обращения в страховую компанию) в соответствии с Федеральным законом №40-ФЗ от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и Постановлением Правительства РФ №263 от 07.05.03 «Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее по тексту «Правила страхования») обратился в ООО «Страховая компания» за получением страхового возмещения по ДТП.

На основании сданных мною документов и проведенного осмотра повреждений специалистом ООО «Страховая компания» был оставлен Акт о страховом случае и мне (указать дату выплаты страхового возмещения) была произведенных выплата страхового возмещения в размере (указать размер).

Однако, выплаченный мне размер страхового возмещения не соответствует реальному размеру суммы страхового убытка, по моей инициативе (указать дату) была проведена повторная независимая экспертиза размера нанесенного мне ущерба. Независимая экспертиза проводилась (указать наименование экспертной организации), о проведении повторной экспертизы ответчик был извещен (указать каким образом). В результате повторной экспертизы выявлено, что реальный размер нанесенного мне ущерба, который должен был быть мне возмещен ООО «Страховая компания» в соответствии с Закона «Об ОСАГО» №40-ФЗ от 25.04.2002г. составляет (указать сумму размера убытка, указанную в повторной экспертизе). Разница между независимой экспертизой и фактически произведенной мне выплатой составила (указать сумму).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 131, 132 ГПК РФ,

• Типовая форма искового заявления по необоснованному отказу по КАСКО
• Типовая форма искового заявления при отказе в выплате по ОСАГО
• Требование к страховой компании по необоснованно заниженному размеру выплаты по ОСАГО
• Апелляционная жалоба на определение арбитражного суда о возвращении искового заявления без рассмотрения по мотивам нарушения требований ст. Ст. 91 и 108 АПК РФ (недоплаты госпошлины)
• Варианты арбитражных оговорок
• Дополнения к отзыву на исковое заявление о признании решения общего собрания недействительным (пример)
• Заявление в суд о признании недействительной сделки, заключенной несовершеннолетним без согласия родителей
• Заявление о признании гражданина безвестно отсутствующим
• Заявление о признании гражданина недееспособным
• Заявление о признании гражданина ограниченно дееспособным
• Заявление об объявлении гражданина умершим
• Заявление о признании гражданина дееспособным
• Заявление об установлении неправильности записи в книге записей актов гражданского состояния
• Исковое заявление (неисполнение условий договора подряда на капстроительство)
• Исковое заявление в арбитражный суд о возмещении стоимости недостачи груза в результате перевозки
• Исковое заявление о взыскании долга по договору займа
• Исковое заявление о возмещении материального ущерба, причиненного дтп и компенсации морального вреда. (предоставлено адвокатом Красновой)
• Исковое заявление о признании права на жилплощадь и обязании выдать ордер (предоставлено адвокатом Красновой)
• Исковое заявление о расторжении брака и разделе имущества
• Исковое заявление об исключении имущества из описи (предоставлено адвокатом Красновой)
• Исковое заявление об уплате неустойки
• Исковое заявление по преддоговорному спору
• Исковое заявление по преддоговорному спору (подряд на капитальное строительство)

Досудебная претензия к страховой компании по КАСКО.

Ежедневно к нам в общество защиты прав потребителей поступают вопросы, связанные с наличием претензий к страховым компаниям по КАСКО. По своей сути они все похожи друг на друга, ведь и политика страховых компаний в принципе в отношении страхователей стандартная.

Самые распространенные безосновательные доводы страховых компаний для отказа страхователю в выплате страховой суммы:

• не правильно составлена справка о ДТП
• в страховую компанию передан не полный пакет документов
• повреждения не соответствуют обстоятельствам ДТП — страхователем нарушен срок для сообщения о страховом случае
• головной офис не принял решение по вашему случаю — автомобиль угнали вместе с ключами
• автомобиль угнали со свидетельством о регистрации
• т.д.

Почему могут отказать?

Как показывает практика, страховщики склонны отказывать в полной или частичной выплате возмещения, причем довольно часто.

Рекомендуется заранее ознакомиться с правилами оформления страхового случая и изучить все возможные случаи законного не предоставления страховой выплаты.

Поводами для отказа являются:

• Неаккуратное вождение и нарушение правил дорожного движения.
• Владелец автомобиля не сразу вызвал уполномоченных сотрудников ГИБДД.
• Указание ложной информации о случившемся.
• Водитель покинул место происшествия.
• Неформальные договорённости с остальными участниками ДТП.
• Самостоятельный ремонт машины.
• Графы договора, противоречащие получению возмещения и имеющие отличия от происшествия.
• Отказ по трассологической экспертизе.
• Ликвидация страховой компании.
• Оформление полиса после наступления страхового случая.

Найденые документы по теме «Исковые заявления по возмещению страховых выплат осаго»

1. Исковое заявление о возмещении вреда имуществу, в результате ДТП (страховая компания отказывается выплатить страховку по ОСАГО) Договор об уступке права требования → Исковое заявление о возмещении вреда имуществу, в результате ДТП (страховая компания отказывается выплатить страховку по ОСАГО)
2. Типовая форма искового заявления по нарушению срока выплаты страхового возмещения по ОСАГО
   Исковые заявления, жалобы, ходатайства, претензии → Типовая форма искового заявления по нарушению срока выплаты страхового возмещения по ОСАГО
3. Типовая форма досудебной претензии по ОСАГО по нарушению сроков выплаты страхового возмещения
   Исковые заявления, жалобы, ходатайства, претензии → Типовая форма досудебной претензии по ОСАГО по нарушению сроков выплаты страхового возмещения
4. Типовая форма досудебной претензии по необоснованно заниженному размеру выплаты страхового возмещения по ОСАГО
   Исковые заявления, жалобы, ходатайства, претензии → Типовая форма досудебной претензии по необоснованно заниженному размеру выплаты страхового возмещения по ОСАГО
5. Типовая форма искового заявления по недоплате страхового возмещения по ОСАГО
   Исковые заявления, жалобы, ходатайства, претензии → Типовая форма искового заявления по недоплате страхового возмещения по ОСАГО

   … (указать полную стоимость иска, включая само страховое возмещение) рублей госпошлина: (указать сумму госпошлины) исковое заявление (указать дату дтп, время дтп, место дтп) произошло дтп с участием автомобилей: перечислить транспортные средств…

6. Заявление о выплате страхового возмещения
   Договор страхования, перестрахования → Заявление о выплате страхового возмещения

   заявление о выплате страхового возмещения в связи с автомобиля марки (аварией, угоном, пожаром и т.п.) государственный no. …

7. Исковое заявление о взыскании со страховщика страховой выплаты и неустойки
   Договор об уступке права требования → Исковое заявление о взыскании со страховщика страховой выплаты и неустойки

   … ответчик: ооо страховая компания ……………. третье лицо: , проживающий: цена иска: исковое заявление о взыскании страховой выплаты ..20г. на основании доверенности управлял принадлежащим мне автомобилем той…

8. Требование к страховой компании по необоснованно заниженному размеру выплаты по ОСАГО
   Исковые заявления, жалобы, ходатайства, претензии → Требование к страховой компании по необоснованно заниженному размеру выплаты по ОСАГО

   …ств» (дата сдачи документов в ск) предоставил в (наименование ск) необходимый пакет документов для выплаты мне страхового возмещения, так как мне был причинен ущерб в результате дтп, произошедшего (дата дтп) с участием принадлежащего мне транспортного средст…

9. Типовая форма искового заявления по нарушению сроков выплаты страхового возмещения по КАСКО
   Исковые заявления, жалобы, ходатайства, претензии → Типовая форма искового заявления по нарушению сроков выплаты страхового возмещения по КАСКО
10. Претензия к страховой компании на необоснованное нарушение сроков выплаты по ОСАГО
    Исковые заявления, жалобы, ходатайства, претензии → Претензия к страховой компании на необоснованное нарушение сроков выплаты по ОСАГО

    …ств» (дата сдачи документов в ск) предоставил в (наименование ск) необходимый пакет документов для выплаты мне страхового возмещения, так как мне был причинен ущерб в результате дтп, произошедшего (дата дтп) с участием принадлежащего мне транспортного средст…

11. Жалоба в РСА на нарушение срока выплаты оставшейся страховой премии по ОСАГО после досрочного расторжения
    Исковые заявления, жалобы, ходатайства, претензии → Жалоба в РСА на нарушение срока выплаты оставшейся страховой премии по ОСАГО после досрочного расторжения
12. Исковое заявление с требованием замены товара, выплаты неустойки и возмещения морального вреда
    Исковые заявления, жалобы, ходатайства, претензии → Исковое заявление с требованием замены товара, выплаты неустойки и возмещения морального вреда

    в районный суд г. истец: адрес: тел. ответчик: адрес: цена иска: руб. исковое заявление 17 сентября 2011 года я приобрёл холодильник «x» по цене 15000 рублей. договор купли-продажи по…

13. Исковое заявление о ненадлежащем исполнении коммунальных услуг, выплате неустойки и возмещении морального вреда
    Исковые заявления, жалобы, ходатайства, претензии → Исковое заявление о ненадлежащем исполнении коммунальных услуг, выплате неустойки и возмещении морального вреда

    истец: адрес: ответчик: адрес: цена иска руб. исковое заявление о ненадлежащем исполнении коммунальных услуг, выплате неустойки и возмещении морального вреда с «» …

14. Типовая форма искового заявления при отказе в выплате по ОСАГО
    Исковые заявления, жалобы, ходатайства, претензии → Типовая форма искового заявления при отказе в выплате по ОСАГО

    … (указать полную стоимость иска, включая само страховое возмещение) рублей госпошлина: (указать сумму госпошлины) исковое заявление (указать дату дтп, время дтп, место дтп) произошло дтп с участием автомобилей: перечислить транспортные средств…

15. Типовая форма досудебной претензии по нарушению сроков выплаты страхового возмещения по КАСКО
    Исковые заявления, жалобы, ходатайства, претензии → Типовая форма досудебной претензии по нарушению сроков выплаты страхового возмещения по КАСКО

Если спорную ситуацию со страховщиком решить самостоятельно не удалось, начинают судебную процедуру. Чтобы исковое заявление не вернули обратно, определяют, в какой суд следует обратиться. В какой же суд подать иск? То, какой орган власти, районный или мировой будет рассматривать дело, зависит от суммы компенсации, которую планирует получить истец.

Если размер возмещения не превышает 50 000 рублей, заявление подают в мировой суд. При величине компенсации 50 000 рублей и более, дело подлежит рассмотрению в районном суде.

Чтобы определить сумму возмещения складывают все расходы, причем на дату подачи заявления размер компенсации должен быть рассчитан. Например, если планируемый размер взыскания со страховщика составляет 35 000 рублей, возмещение за проведение оценочной экспертизы – 5 000 рублей, компенсация морального ущерба – 9 000 рублей, неустойка – 2 000 рублей, то в сумме получается 51 000 рублей. Это значит, что обращение отправляют в районный суд.

В исковое заявление допускается включение таких пунктов, как возмещение расходов на юриста, оплату пошлины и др., но в сумму, определяющую судебное учреждение такие затраты не входят. По правилам, заявление подают в то ведомство, которое расположено по месту жительства ответчика.

Исключением считается ситуация, когда страховой договор не касается предпринимательства и заключен в бытовых целях. Тогда иск направляют в суд, расположенный там, где проживает истец. Исковое заявление отправляют по почте или относят в приемную лично, дело принимают к производству в пятидневный срок с момента подачи иска.

Похожие записи:

• Внесение изменений в устав СНТ в 2022 году
• Земля на Дальнем Востоке: как получить, карта, условия
• Как оспорить дарение недвижимости